Узнали, какие банки РК кредитуют покупку частного дома. Расскажем, каковы сейчас требования к домам, а также ставки и сроки кредитования.
В каких банках можно взять ипотеку на дом
Покупку частного дома кредитуют в семи банках:
- Halyk.
- Банк ЦентрКредит.
- ForteBank.
- Нурбанк.
- Банк Китая в Казахстане.
- KZIBank.
- Отбасы банк.
Не выдают ипотеку на частные дома:
- Евразийский банк.
- Altyn Bank.
- Freedom Bank Kazakhstan.
Евразийский банк сейчас выдаёт ипотеку только по госпрограмме «7-20-25» и занимается рефинансированием ипотечных займов.
В Altyn Bank нет ипотечной программы на покупку частного дома. Можно оформить только кредит под залог недвижимости, в залог принимается имеющаяся недвижимость.
Freedom Bank Kazakhstan кредитует только квартиры: первичку и вторичку.
Какие дома подходят для ипотеки
Основные требования банков касаются года и материала постройки, а также расположения дома.
В большинстве банков для оформления ипотеки подходят частные дома:
- не старше 50 лет или не ранее 1975 г. п.;
- из сейсмостойких материалов: кирпичные, монолитные;
- расположенные в черте города либо в ближайшем пригороде. Отдалённые от городов посёлки не рассматриваются.
Не все банки принимают в залог загородную недвижимость. Список районов, посёлков и сёл, где можно рассматривать дом для покупки в ипотеку, лучше уточнить у консультантов банка заранее.
Какие дома не подходят для ипотеки
- Саманные;
- каркасно-камышитовые;
- контейнерные дома;
- дачи.
На дачи, то есть дома, построенные на землях садоводческих обществ, товариществ и др., банки ипотеку не дают. Даже если дом капитальный, но целевое назначение участка садоводство — отказ.
Для ипотеки подходят дома с земельным участком с двумя видами целевого назначения:
- ИЖС.
- ЛПХ.
Можно ли купить в ипотеку таунхаус
Что касается таунхаусов, то далеко не все банки готовы выдать заём на его покупку.
Главное требование — земельный участок, на котором стоит дом, должен быть на праве собственности (указывается в госакте). Если земля по госакту находится на праве временного пользования (в аренде), большинство банков такие дома не кредитует. Либо ипотеку можно оформить при условии, что заёмщик предоставит допзалог — равнозначную недвижимость.
Второе требование — площадь участка.
Чтобы получить заём на покупку таунхауса или дома в коттеджном городке, важно, чтобы площадь участка была не менее 2 соток. Если меньше — ипотеку получить вряд ли удастся.
Ипотека на частные дома: условия банков
| Банк | Ставка | Перв. взнос | Срок |
| Halyk | От 21 % | От 20 % | До 20 лет |
| Банк ЦентрКредит | От 18.5 % | От 20 % | До 15 лет |
| ForteBank | От 17.5 % | От 30 % | До 20 лет |
| Нурбанк | От 19.5 % | От 30 % | До 20 лет |
| Банк Китая | От 23 % | От 50 % | До 7 лет |
| KZIBank | От 21 % | От 20 % | До 5 лет |
| Отбасы банк | От 3.5 до 10 % | От 50 % | До 25 лет |
Halyk
Ставка — от 21 %.
Срок — до 20 лет.
Первоначальный взнос — от 20 %.
Требования к дому
Материал:
- кирпич, не ранее 1960 г. п.;
- монолит, панель, бетон, не ранее 1965 г. п.;
- дерево, теплоблок, не ранее 2000 г. п.
Расположение: город и пригород.
Банк ЦентрКредит
Ставка — от 18.5 %.
Срок — до 15 лет.
Первоначальный взнос — от 20 %.
Ставка по ипотеке напрямую зависит от размера первоначального взноса и срока ипотеки. Например, если первоначальный взнос 20 %, а срок до 10 лет, то ставка будет 19.5 % годовых. Если срок ипотеки больше 10 лет — ставка составит 20 %.
При первоначалке от 50 % и сроке до 10 лет ставка снизится до 18.5 %.
Требования к дому
Материал:
- кирпичные;
- монолитные;
- блочные;
- деревянные, в том числе шпальные дома.
Год постройки:
- не ранее 1974-го.
Расположение: город и пригород.
ForteBank
Ставка — от 17.5 %.
Срок — до 20 лет.
Первоначальный взнос — от 30 %.
Требования к дому
Банк рассматривает только кирпичные дома не ранее 1958 г. п.
Расположение: город и пригород.
Нурбанк
Ставка — от 19.5 %.
Срок — до 20 лет.
Первоначальный взнос — от 30 %.
Требования к дому
Материал:
- кирпич;
- монолит, бетон.
Год постройки:
- не ранее 1975-го.
Расположение: только в черте города.
Банк Китая в Казахстане
Ставка — от 23 %.
Срок — до 7 лет.
Первоначальный взнос — от 50 %.
Требования к дому
Материал:
- кирпич,
- монолит,
- бетон,
- блок.
Год постройки:
- не ранее 1985-го.
Расположение: город и пригород (не более 20 км от Алматы и 10 км от Астаны и Актобе).
KZIBank
Ставка — от 21 %.
Срок — до 5 лет.
Первоначальный взнос — от 20 %.
Требования к дому
Материал:
- кирпич,
- монолит,
- газоблок.
Год постройки:
- не ранее 1975-го.
Расположение: город, пригород и область.
Отбасы банк
Отбасы — это государственный, работающий по системе жилищных строительных сбережений.
Чтобы получить ипотеку, нужно сначала открыть депозит и накопить на нём 50 % от стоимости жилья. Вознаграждение по депозиту составляет 2 % от банка, и раз в год на вклад начисляется премия от государства.
Можно внести сумму разово, в том числе пенсионные излишки, но деньги должны пролежать на счету 6 месяцев.
Есть два вида займов:
Промежуточный
— Ставка — от 6 до 10 %.
— Максимальный срок — 3 года.
Его можно получить при условии, что на депозите накоплено 50 % от стоимости и деньги пролежали в банке минимум 3 месяца.
Через три года промежуточный заём перейдёт в жилищный.
Сразу оформить жилищный заём по минимальной ставке (от 3.5 до 5 %) можно, только если депозиту не менее 3 лет.
Жилищный
— Ставка — от 3.5 до 5 %.
— Максимальный срок — 25 лет (зависит от ОП — оценочного показателя вкладчика).
Ещё одна важная особенность кредитования в Отбасы: по промежуточному займу проценты начисляются на всю сумму, включая деньги заёмщика, которые он накопил на депозите. Но даже несмотря на это, ставка в Отбасы намного ниже, чем в БВУ, и, соответственно, переплата по кредиту тоже меньше. После перехода на жилищный вознаграждение банк начисляет только на сумму займа.
Вот тут мы посчитали переплату по ипотеке в БВУ и Отбасы:
Обычная ипотека или Отбасы банк: выгодно ли рефинансирование
Требования к дому
Материал:
- бетон, монолит, газобетон, пенобетон, железобетон, керамзитобетон, не ранее 1965 г. п.;
- кирпич, теплоблок, каменные блоки, не ранее 1965 г. п.;
- дерево (брус, сруб, брёвна), деревобетон, не ранее 1995 г. п.
- если стены на глиняной основе, не ранее 2000 г. п.
Расположение: город, пригород и область.
Ссылка на оригинальную статью: https://krisha.kz/content/articles/2025/2025-ipoteka-na-chastnye-doma-2025-usloviya-vseh-bankov